大发pk10_pk10辅助_大发pk10辅助_理财案例:三口之家22万基金组合年收益率17% 理财

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    家庭财产情况报告:

    月收入与支出均为1.30万元





    广州刘先生35岁,任外企中层职位,刘太太500岁,任国企基层职位;刘小小3岁,在读幼儿园小小班。

    前年刘先生买了一份保额30万元的重疾意外综合寿险,刘太太未购买商业保险。今年考虑在市中心新购一套市值约90万元的房产,以银行定期存款500万元交首期房款,抵押贷款500万元,10年还清。除社保退休金外,打算各人再准备养老金,以维持目前的生活水平。

    经专业理财规划作出调整后,刘先生家庭的月收入合计1.30万元,总支出也是1.30万元,统统月净现金流为0元。家庭总资产为134.3万元,负债为79.2万元。

    刘先生和刘太太属于中庸型投资者。

    基金理财建议:





    1.银行定期存款500万到期取出,其中30万投资于蓝筹股票和风格稳健的股票基金,目标年收益率12%,作为自备养老金的启动基金;

    2.每月再从净现金流取出50000元作定期投资,目标25年后达5000万元,用于建立退休基金(届时仅需3%年净收益率即可维持现有生活水平的、无年限的退休费用支出,一起备有金融资产遗产5000万元);

    3.其余30万投资于保本型基金和人民币理财产品,目标年收益率5%,作为刘小小的启动基金;

    4.每月再从净现金流取出5000元作定期投资,目标15年后达330万元,用于18岁出国留学;

    5.将现金和活期存款2万元转为货币市场基金,夫妻各人申请一张透支额度为2万元的银联信用卡,建立家庭紧急备用金30万元。